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1. 央行再度降息对老百姓都带来哪些影响？
2. 100万资金，存当地农商行，有必要分开两个账户存款么？

央行再度降息对老百姓都带来哪些影响？

入股市吧，疫情影响，生意不好做，楼市再炒就全国都玩完了，现在这时候信心比黄金重要，所以提升股市是最容易带来希望的。长期的角度来看，要发展科技制造业才是立国之本，也需要股市兴旺来为科技企业融资。

降息就是降低利息，是降低利率的一种最直白，最能让普通民众易于明白的说法。

央行降息，简单说就是央行指导个商业银行调低整个社会的资金使用成本。

当银行降息时，银行存款的收益率下降，因此利率的降低会导致银行资金流出，存款变成投资或消费。一句话即经济中“钱”多了。对老百姓而言有以下几点影响。

1、理财收益下降

银行和各种宝宝类理财，本质就是资金拆借，当资金紧张时，钱更加值钱，那出借钱的投资人收益就高，反之收益则低，因为“钱”作为一种商品时，也遵循供求关系。

目前支付宝中，各货币基金大幅下降就是最好的证明，也是为什么收益下降的原因。

2、股市等权益类资产上涨

资本的天性就是逐利，但是经济体中钱一旦多起来，势必会有大量资金进入股市，因为股市是资金最好的蓄水池。资金的涌入抬升股票价格，进而迎来更多是资金入场，整个股票就会热闹起来，股价就会上涨，对于普通老百姓这时投资股市是不错的选择。

3、降低国债的收益率，不宜持有国债到期

流动性宽松，同样会推升债券的交易价格，而债券的价格和内含收益率是反向波动的，价格上扬，内在价值降低，反之价格下跌，内在价值升高。这时普通老百姓不适宜持有债券到期，而应该卖出债券。

央行再度降息是指2月20号lpI利率下调，一年期的LPR利率下调10个基点到4.05%，5年期的LPR利率下调5个基点到4.75%，央行降息对老百姓带来了很多影响。

增加就业机会

本次央行降息的主要目的是降低企业的融资成本，让更多的企业更快的复工生产，恢复经济，在复工生产之后对人员工的需求量会加大，且裁员也会减少。所以说本次的降息之后，就业机会会变多，那对普通老百姓来说更多的就业机会，意味着大家的收入有了一定保障。

存款利率和***利率下降

本次央行降息之前，央行已经对市场注入了流动的资金，累计达到近2万亿，市场的流动性充足，银行的存款压力会变小，存款利率会降低，另外银行的流动资金充足，加上本次降息之后***参考利率LPR利率降低，企业的***利率会下降，个人***利率也会随之下降。

有利于股市

市场的流动性资金充足，对股市是一大利好，A股已经上了3000点，我认为未来还会继续上涨。

2月20日，央行公告，2月份最新LPR报价利率出炉，1年期LPR利率下调10BP至4.05%，此前为4.15%，5年期LPR利率下调5BP至4.75%，此前为4.8%。这是自2019年11月LPR利率下调以来的首次降息。

央行再次降息，对老百姓会有什么影响，我认为主要是五个方面。

第一，意味着社会融资成本会更低，目前我国企业融资方式依然主要是依赖于从银行获得***的间接融资方式（因为这个资金不是银行的而是储户的，所以为间接融资，通过IPO发行从股市融资是让出股权为直接融资），如果LPR利率下行，会更加接近实际***利率，使社会融资成本进一步下降，降低企业的经营成本，稳定宏观经济。

第二，降息对资产价格有推升作用，降息属于宽松的货币政策，有利于促进经济扩张，同时会带来资产价格的推升，因为降息会使得银行的融出资金增多，进入资本市场会推升股市，进入楼市则会推升房价。

第三，降息会降低购房者的***成本，也会提高购房意愿。根据去年央行的通知，在今年全国的存量房贷利率都将改革，与LPR利率挂钩。这意味着，未来LPR利率的下行，会使得购房者的房贷利率同步下行。理论上来说，利率下行，对购房意愿也有一定的推升。

第四，降息之后，会有进一步的资金投放跟进，包括央行公开市场的逆回购，或者下一步下调存款存备金率。央行的MLF利率下降，可以降低银行的负债端成本，但资金量是有限的，而央行通过货币投放或者下调存款准备金率，可以创造货币，银行可以用增量资金对MFL进行置换，从而降低负债端压力。

第五，降息是宽松的货币政策，理论上来说会增加市场的流动性，也就是说会带来货币的贬值，货币购买力会下降，对应的就是物价水平会有上升。但是考虑到目前工业生产环节的相对低迷，除了食品类价格有上升压力外，其他商品并没有全面涨价的压力，物价整体依然会保持平稳。

总的来说，降息会提供更多的流动性支撑，能降低社会融资成本，有利于降息实体行业的负债成本，拉动经济经长。同时对楼市有一定的稳定作用，对股市则为中长期的利好，此次降息对物价影响不大。

降息要分是存款利息还是***利息，降低存款利息对普通老百姓影响最大，因为到手利息少了，但对银行利多。降低***利息对实体经济利好，因为融资成本下降，老百姓房贷车贷也下降，但利空银行，因为息差小了。如果同步降低，利多股市，视为大放水。

希望***纳，擅长复杂经济问题简单化。

100万资金，存当地农商行，有必要分开两个账户存款么？

朋友们好！古人云未雨绸缪，又有言：君子不立危墙！100万元存款，是否需要分散风险受多种因素影响！明确的讲：如果结合存款制度来考虑，两个账户是远远不够的！但从目前银行业的客观现实来看，整体稳健，监管严格，值得信赖！

先来看一下银行业到目前是否有破产的情况：

1，目前国内金融银行行业经营非常稳定安全！

2，至今，只有两家例外的银行出现了经营失败！

A，海南发展银行，1995年8月成立，由于当时经济过快，海南的一些信用社利息过高，年化利率20~30%甚至更高…最终由于种种原因，被划归海南发展银行管理，由于多种原因，最后海南发展银行也是受拖累，1998年6月21日，中国人民银行发表公告将其关闭！但所有储户的存款都得到了妥善的处理！

B，河北肖宁县尚村信用社，成立于1956年，几经波折最终于2012年3月，正式进入破产程序！但前前后后经历了十几年，所有储户也都得到了妥善的处理！

小结：截至目前金融行业非常稳定，没有一家银行破产！仅只有一家信用社进入了破产程序，这也是几经波折停业十余年之后，储户都得到了妥善的处理，可以看出，银行业的破产是非常谨慎和漫长的，国家最大限度的保护了储户的利益！

再来看存款保险制度：

1，存款保险条例，于2015年5月1日正式开始实施！目的是提高金融系统的稳定性，保护存款人的利益，促进适当的竞争。但另一方面，银行也较以往承担更多的风险，甚至有可能引发道德风险，市场风险！

2，根据相关的条例，存款保险实行限额赔付！最高偿付额为人民币50万元！同一存款人在同一家，投保机构所有保险存款账户的存款本金和利息合并计算金额，超出最高赔偿限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿！

存款保险条例的出台，让广大储户吃了定心丸，50万之内的本金和利息可以得到全额偿付，不论银行出现什么风险。但是，超过50万部分，靠什么保障安全？肯定是靠银行的自身抗风险能力，只有持续安全稳健经营，储户资金才能安全。

100万资金存农商行，一定要分开两个账户存吗？有这种考虑的人，一定非常熟悉存款保险条例条款规定。这个问题的关键是取决于农商行的综合实力和抗风险能力大小。大家知道，农商行是由过去的农村信用社改制而来，经济发达地区和资产质量好的信用社都可以申请改制组建农村商业银行，这是政策的引导和鼓励。经过多年的发展，全国农商行整体发展势头良好，运行平稳，综合抗风险能力有所提升。全国农商行资产总规模达到32.82万亿，占国内银行总资产13%，实力不可小觑。

目前我国共有41家银行分别在A股和H股上市，其中六家国有大型商业银行，9家全国股份制银行，18家城商行和8家农商行。在8家农商行中，每家总资产均超过1000亿，2018年盈利最低的吴江银行8亿，最高的是常熟银行14.93亿。而农商行头部大银行重庆农商行和广州农商行，总资产分别为9500亿和7632亿，营收260亿和206亿，净利润分别为90.58亿和68.32亿。因此，如果是资产实力庞大，盈利能力强的农商行，一次性存入100万，完全不用担心资金的安全性。

但是，并非所有银行都具有强大的抗风险能力。据近期权威机构发布金融机构风险管理审计情况报告显示，在个别地区不良***率出现超过警戒线现象，受到点名。在H地区有42家超过5%，其中12家超过20%，甚至个别超过40%，商业银行潜在风险再次浮现。无独有偶，在近期银行业协会对银行家关于金融机构风险状况的调查中，有近70%的银行家认为未来一段时期会有商业银行退出市场。看来，小银行的风险不会是空穴来风。农商行也有大小优劣之分，不会千篇一律。

因此，如果将100万存入农信社、村镇银行以及民营银行等小规模银行，由于资产实力单薄，盈利能力不强，最终缺乏应有的抗风险能力，选择分成两个不同人名下存入100万是有必要的，可以使其在存款保险条例全额偿付范围之内。当然，如果已经明确知晓银行不良***率奇高，且净利润严重缩水或亏损时，可能分开账户存入显然已经没有任何意义，选择大中型商业银行存入，才是万全之策，没有犹豫。

为什么有人会有这种想法呢？

主要想规避银行倒闭的风险。我们国家有存款保险制度，50万元以内可以得到保险制度的全额保障。

因为首先存款保险制度保障的是同一人同一家投保机构的，限额50万元以内的本息。如果是一个人开两个账户是没有必要的，该不受保护的，一样不受保护。用两个人的身份存2笔50万涉及到存取款安全需要，相当麻烦。

第二，我们的银行倒闭的概率实在是低。我们的银保监会是专门监督银行的机构，对提出了一系列完备的监督考核体系，能够有效防控风险。目前我们国家有4588家银行金融机构，过去只倒闭了海南一家银行。

第三，有很多选择性。如果我们觉得那家农商银行会倒闭，我们可以换其他银行存款，为什么非要存在农商银行呢？如果只是无缘由的瞎想，那么就多虑了。像中农工建邮交等国有大中型银行和股份制银行，出现系统性风险倒闭的可能性几乎是0。即使出现风险，相信国家也会通过政策予以保障，他们不破产倒闭的

第四，存款规模越多，获取收益越高。[_a***_]100万元的存款，各大银行都属于争取的对象。如果我们购买银行的大额存单，也能够获得更高的利息。比如大额存单是40~55%的基准利率提高，对于20万元可能只有40%的基准利率提升，也就是三年期整存整取3.85%。如果是100万元，肯定能够上浮到55%，甚至更高。如果银行给出4.2625%的利率，一年利息差距就有4000多元。

所以，还是不要拆开的好。

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